Monthly Archives: september 2011

Olagligt använda molntjänst för personuppgifter


Posted by Anders S Lindbäck

Det visar sig att de kommuner som använder molntjänster för sin verksamhet har inte sett till att kräva korrekta avtal och har idag olagligt använda molntjänster för personuppgifter berättar SVT.

Kommunerna har inte sett till att man uppfyller Personuppgiftslagen PUL och får därmed bakslag av Datainspektionen DI som påpekar att kommunerna har fortsatt ansvar för personuppgifterna även om de använder tredje part för att lagra datat. Datainspektionen hotar kommunerna med böter om de inte ser till att avtalen med molntjänsterna faktiskt följer svensk lag.


Datalagringdirektivet + brottbekämpning = falskt


Posted by Anders S Lindbäck

Enligt en rapport så ökar Datalagringsdirektivet framgången i brottsutredningar med 0.06% så Datalagringsdirektivet löser knappt några brott.

Är någon förvånad ? Jag har länge påpekat att de pengar som datalagringsdirektivet kostar kan mycket bättre användas för att anställa poliser som kan lösa brott så skulle de användas mycket bättre.

Men vad kan man vänta sig när den ansvarige i justitieutskottet för den svenska lagenstiftningen gällande frågan inte ens vet exakt vad datalagringsdirektivet går ut på.


Det svenska finansiella systemet


Posted by Anders S Lindbäck

Det finns idag många som sprider felaktiga utsagor om det vanliga sättet som banker fungerar. Dels är dessa då ett uttryck för att bankkriserna gjort att man synat banksystemet noggrannare men även för att folk missuppfattar hur banksystemet fungerar.

Hör ofta folk som helt felaktigt påstår att en bank kan låna ut 10 ggr mer än vad den fått lånat in. Det är helt fel. En bank kan bara låna ut de pengar den själv har lånat in – genom att folk har spar eller lönekonton på banken eller via lån från andra banker.

För att stoppa dessa ryktena att spridas – så är denna en enkelt introduktion till nationalkonomi för att förklara hur det hela ligger till. Vill du veta mera så rekommenderar jag en bok eller grundkurs på närmaste högskola.

Två tak stoppar utlåning från bank

Det finns en begränsning i Sverige och det är att en bank får låna ut 12.5 ggr mer än vad banken har i eget kapital. En bank som lånar ut en miljard kr måste ha 80 miljoner i eget kapital – dvs bankens aktieägares egna pengar. Så varje lån som en bank gör så måste banken ha lånat in pengar motsvarande beloppet samt måste ha motsvarande 8% i bankens egna pengar.

Varje gång du får lön insatt på ditt konto så kan banken låna ut pengarna till andra. När det kommer in pengar på ett av dina konton på banken så har banken rätt att låna ut dem till något företag som behöver dem för att öka sin verksamhet. Dina pengar du sätter in på banken ger ett företag möjlighet att expandera och skapa nya jobb. Det kan även gå till en annan privatperson som köper en villa för pengarna. Villans fd ägare kan sedan sätta in pengarna på banken igen så banken återigen kan låna ut pengarna. På så sätt lånas samma pengar in och ut i en bank ett flertal gånger.

För att hantera alla dessa transaktioner av pengar in och ut i banken så behöver banken ha ett löpande kapital. En del av banken kunder kommer att ta ut sina pengar så den behöver hålla en del pengar redo att betala ut till sina kunder. Mycket av lånen är långsiktiga och lönepengarna som kommer in betalas tills stor del ut för att betala räkningar så de flesta transaktioner som sker kan förutses långt i förväg. Därmed vet banken om ungefär hur mycket pengar den kommer behöva för att ha tillräckligt med kapital för att kunna betala ut pengar till alla som vill ta ut sina pengar från banken.

Begreppet Fractional banking

Systemet att en bank kan låna ut andras pengar och bara behålla en del i reserv för att betala ut till de som vill ha ut sina pengar kallas Fractional banking. Detta handlar alltså inte om att banken skapar pengar utan om att bara en liten del (fractional) av de pengar den lånar ut är egna pengar och resten är kapital banken lånat av sina kunder eller riksbanken.

Det finns ofta ett problem hos bankerna och det är att de har ofta långa tidsbestämda lån samtidigt som de pengar som lånas in från kunderna på kontona är icke tidsbestämda. Det gör att banker kan i orostider ha för lite kontanter så de kan inte betala ut alla pengar till alla som vill ha dem. Då får en bank kreditproblem för även om banken egentligen har pengar att betala alla sina bankkontoinnehavare sina pengar – när väl de pengar banken lånats ut betalas tillbaka – så kan den kortfristigt ha problem med det. I sådana fall kan det lösas genom att genom att riksbanken räddar banken genom att låna ut pengarna till banken tills det krisen är över.

Riksbankens roll i finanssystemet

Riksbanken är den enda som kan skapa pengar ur tomma intet. Den kan ge ut obligationer som då bankerna kan köpa och kan på så sätt påverka hur stor den maximala penningmängden kan vara. Är räntan låg så vill många låna och är räntan hög så har ingen råd att låna. Genom att sätta räntan på kapitalet man lånar till bankerna så bestämmer riksbanken penningmängden.

Är penningmängden för hög så skapas inflation genom att alla har ett överflöd av pengar och de då har råd att betala höga priser för t.ex. bostäder. Är penningmängden för låg så skapas deflation för ingen kan låna pengar från bankerna och priserna på på allting t.ex. bostäder sjunker.

Riksdagen har gett riksbanken ett uppdrag att säkerställa att inflationen i Sverige ligger runt 2% över en konjunkturcykel. Riksbanken använder sin möjlighet att påverka räntan för bankerna för att påverka hur mycket kapital bankerna har som de kan låna ut och därmed så kan riksbanken begränsa penningmängden så att inflationen hålls på korrekt nivå. Den nivå som riksdagen bestämt. Riksbanken har fått rätt vida befogenheter att ingripa på penningmarknaden för att säkerställa att inflationen hålls på korrekt nivån. Riksbanken tittar på en rad faktorer för att bestämma vilken ränta man skall ha för att säkerställa inflationsmålet och har sedan detta system infördes varit rätt duktig på att få inflationen att vara låg.

Räntan och inflation
Har du 50 000 kr över som du kan betala i ränta för att köpa en bostad och räntan är 5% så kan du betala 1 mijon kr för din bostad. Är räntan 2.5% så kan du betala 2 miljoner för bostaden. Ju lägre räntan är desto mera kan folk betala för samma bostad och det leder till att bostäder blir dyrare och leder till inflation.

En låg ränta ökar inflationen. En hög ränta sänker inflationen.

Problem i finansiella systemet

Det finns ett problem som ofta förekommit de senaste årtiondena och det är att det blivit en husbubbla. Industrin som helhet har gått dåligt och riksbanken har sänkt reporäntan för att ge industrin billigt kapital vilket har gjort att huspriserna har skjutit i höjden. Detta tillsammans med att man fått låna till 100% av huspriset och helt slippa amortering. Man har kunnat klara räntebetalningarna på fantasipriser på lägenheterna vilket skapat bubblor när alla tror värdet kommer stiga i all oändlighet. Sedan när en lågkunjunktur slagit till har det lett till fallande bostadspriser och låntagare som sitter på lån som överstiger husens värde.

Krisen om sub-primeräntan och krisen i baltikum skedde pga dessa fallande bostadspriser. Bankerna fick inte tillbaka sina utlånade pengar och åt fort upp sitt eget kapital och föll i obestånd. De flesta banker klarade sig endast för att riksbanken hjälpte dem med billiga lån.

Nyligen gjorde man en reform här i Sverige som innebar en förbättring gällande detta. Man fick bankerna att bara acceptera 85% i bottenlån och resten i topplån. För att få folk att spara innan de köpte en bostad och få dem att amortera sina lån. Det är en förändring åt rätt håll men frågan är om det räcker – det behövs nog fler åtgärder för att stoppa potentiella överhettning av bostadsmarknaden.

Det finns även andra problem som att folk inte sparar tillräckligt då de känner att skatterna tar för mycket av de räntor de får – genom att bättre premiera sparande så folk har råd till sin konsumtion och till att betal insatsen till sin bostad så slipper man avarter att folk lånar 3000 kr med ett SMS lån till hög – i praktiken – ockerränta.

Själv skulle jag vilja se följande förändringar av det svenska finansiella systemet för att minska risken för överhettning:

- Bottenlån till max 75% av marknadsvärdet på en bostad. Vill man låna mera så blir det topplån.
- Krav på högst 50 års amorteringtid på bottenlån och 25 års amortering på topplån. Dvs inga amorteringsfria lån längre.
- Tvinga bankerna ha ett kreditförlust-konto dit de måste avsätta häften av sina vinster tills det motsvarar halva egna kapitalet – pengar från kontot får endast tas ut de år banken går med förlust.
- Öka skatteavdraget så att man får dra av ett kvarts basbelopp i kapitalinkomster i deklarationen så man kan spara ihop till en insats då man köper sin första bostad. Med ränta på 5% så motsvarar det ett sparkapital på lite över 200 000 kr.
- stoppa SMS-lån med hög ränta – sätt ett tak på effektiva räntan man får ta ut – så folk uppmuntras att spara och inte låna småbelopp med hög ränta för konsumtion.

Kreditförlust-kontot är till för att bankerna inte ger ut alla sina vinster under goda år och låter staten betala för om banken går dåligt i en lågkonjunktur – man tvingar bankerna att spara under de 7 goda årens så de har kapital kvar under de 7 dåliga åren. Det blir en ytterst liten kreditåtstramning av ovanstående åtgärder men genom konto-pengarna tas från bankernas vinster så är det inte något som påverkar bankens möjlighet att låna ut.

Skulle gärna se att ovanstående förslag blev del av Piratpartiets ekonomiska partiprogram. Vad tycker du ?


Håll huvudet kallt och gäspa


Posted by Anders S Lindbäck

Nu har forskarna kommit på orsaken till att vi människor gäspar . Det är för att få in kall luft i kroppen som kyler ner huvudet och håller hjärnan kall.

Det är överhettning av hjärnan som gör att vi gäspar. Eller om man så vill det – hjärnan behöver vila för den är överarbetad. Precis som en bilmotor som är överhettad så behöver hjärnan kylas av för att fungera bra.

Frågan är om man kan utnyttja den vetskapen till att andas djupt för att hålla undan tröttheten ?


Facebook är del av den offentliga debatten


Posted by Anders S Lindbäck

Det är en del som blir förfärande över att personer förlorar sina jobb genom vad de säger på Facebook. De tror att Facebook är en ställe där man snackar privat med sina kompisar – det stämmer inte.

Genom sin natur är Facebook mer att likna vid ett offentligt torg än en privat middag. Det är många som kan se vad man säger. Det är många som kan kommentera vad man säger. Det är stor skillnad mot en privat middag med några få närvarande. Många har hundratals personer på sin Facebook. Det betyder att det man i förtroende säger på en privat middag är inte detsamma som man kan säga på Facebook.

Det gör att man måste tänka på att det man säger på Facebook skall man även kunna säga om man står upp på ett torg och pratar inför alla där. Har man ett jobb där man inte får kritisera sin arbetsgivare så får man skylla sig själv om man säger otrevliga saker om arbetsgivaren på Facebook. För risken att få sparken är stor. Många har anställningsavtal där de kan bli avskedade om de säger dåliga saker om sin arbetsgivare i media. Man måste därmed anpassa vad man säger på Facebook så att man inte skriver annat än det man tänka sig skriva i en debattartikel i en tidning.

Man kan råka ut för de som hävdar om att man på ett företag behöver riktlinjer för hur man hanterar sig i sociala media. Det behöver man egentligen inte – vad man behöver är riktlinjer hur man skall bete sig i media samt klargöra att sociala media är en del av mediasfären.

Facebook är faktiskt ingen privat tummelplats. Facebook är del av den offentliga debatten och det beteende man har där skall i allt väsentligt inte skilja sig från det beteende man har i andra media.

Nu finns det lite undantag – privata meddelanden och privata grupper finns på Facebook och de ger möjlighet till att kommunicera mera undanskymt – men även där är det många som kan se vad man skriver så även där bör man faktiskt tänka på vad man skriver.

Och ja – denna bloggen är del i den offentliga debatten så detsamma gäller i mina blogginlägg och de kommentarer alla mina läsare skriver. Tänk på att alla andra på Internet kan läsa dina kommenterar i min blogg. Så tänk dig för innan du skriver alltför dumma inlägg.


Lobbyism eller konsten att påverka politiken


Posted by Anders S Lindbäck

Konsten att påverka vår samtid är egentligen inte svår. Man tar fram ett problem och ett förslag till lösning till problemet så får men politikerna att införa lösningen.

Det låter enklare än det är. Men egentligen så behöver det inte vara så svårt. Det handlar egentligen bara att ha ett lösningförslag vid en tidpunkt som politikerna vill verka handlingskraftiga och bli omvalda.

Ta Eurokrisen. Tobin-skatten är någon som är mycket omtalad för några årtionden sedan då den föreslogs. Men de flesta nationalekonomer påpekade att den inte var speciellt verkningsfull.

Men nu behöver ledarna i Eurozonen en lösning på Eurokrisen och de behöver verka handlingskraftiga. De behöver då ett sätt att få in pengar för att betala för krishanteringen. Så de kommer nu införa Tobinskatten i EU – vilket kommer leda till att företagen gör sina affärer utanför EU. EUs betydelse i finansmarknaden kommer minska.

Tobin-skatten är ett förslag som uppfyller alla kriterierna – den verkar beskatta bankerna när den egentligen bara beskattar de internationella företagen som gör internationella affärer – dvs precis den grupp av företag som EU från början skapades för att gynna.

Men låt mig ta ett exempel från Piratpartiet. På ett medlemsmöte så togs beslutet att skapa ett nytt partiprogram – principprogram 4.0. Förslaget antogs men inget konkret hände.

Sẗ́ällde en fråga den officiella vägen till partiledningen om vad som pågick gällande principprogrammet 4.0 och där kom några diffusa meddelanden om att partiet sysslande med svärmarbete. Men inget konkret hände.

För att få fart på diskussionen så skrev jag några motioner till vårmötet 2011. Tyvärr så hände det inte så mycket.

Så jag anordnade en parley här i Västerås för Piratpartiet kallat framtidens piratpolitik. Det ledde till en del resultat med förslag till utvidgningar. Men inte mycket hända.

Då började en person som deltog på seminariet att starta en diskussion via epost med de andra från seminariet där han fortsatta diskussionerna från seminariet. Då råkade någon ta med PPs partiledares epostadress i diskussionerna och plötsligt så började saker och ting hända.

Anna Troberg gick då ut med en uppmaning om att vara med om att skapa framtidens principprogram och angav en form hur man kan skriva för att kunna få med det i principprogrammet.

Min långa kamp för att få något att hända var äntligen till ända.

Om du vill ändra något – se till att inte ge upp och använd din yttrandefrihet och din hjärna för att komma på olika sätt att angripa problemet tills äntligen någonting händer. Kontentan är att aldrig ge upp utan om en väg misslyckas – försök en annan väg.


Eurokrisen: Grekland i KK ?


Posted by Anders S Lindbäck

ECB utesluter inte grekisk statsbankrutt . I klartspråk så betyder det att Grekkand kommer gå i konkurs. Med en regeringskris i Grekland och ett parlament som inte vill ta ansvar för landet och vågar ta de svåra besluten så finns inte så många alternativ.

För EUs del så verkar man nu se över sina egna hus och försöker rädda sina egna banker för att hindra att de går i KK när Grekland ställer in betalningarna. För vad det kan leda till vet ingen – men risken finns för en global recession.

Vi kan redan se att man börjar slåss om vems skulden är. Samtidigt så går många ut och säger att ingen kommer låta Grekland lämna Euron. Men det är förmodligen bara en tidsfråga för Grekland kommer behöva helt andra räntor än andra EU-länderna för att klara av att återhämta sig ekonomiskt.

Här i Sverige drabbas vi hårt för vi är beroende av att våran exportindustri kan sälja varor till utlandet. Nu är inte Grekland vår största exportnation men Tyskland är en viktig exportnation för Sverige och Grekland har mycket handel med Tyskland.


Staten måste stödja kvinnliga fildelare!


Posted by Anders S Lindbäck

Det har visat sig att forskare kallar fildelarna totalt sett för ett ”Sunkigt genushål”. Detta då över 93% av alla fildelare är män.

Staten behöver göra något åt detta ojämställda grupp människor och även uppmuntra kvinnor att fildela mera. Jag föreslår därför:

1. Staten skall ta på sig att stödja kvinnliga fildelare genom stipendier för att öka andelen kvinnliga fildelare.

2. Staten skall erbjuda finansiering för kvinnliga entreprenörer som vill starta fildelarsiter på Internet. Varför finns inte ThePiratessBay.org ?

3. Staten skall starta undervisning för kvinnor i hur man fildelar för att säkerställa att fler kvinnor vågar fildela.

4. Staten borde stödja nätverk för kvinnliga fildelare med pengar för att forska i hur man på bästa sättet uppmuntrar fler kvinnor att bli fildelare! Med ett statligt stöd på 100 miljoner kr för att uppmuntra kvinnor att fildela så borde man kunna utjämna den ojämlikhet som finns inom fildelningen!

Så här kan vi inte ha det – men med statens hjälp för att stödja fler kvinnliga fildelare så kan vi faktiskt göra nytta. Staten måste ta sitt ansvar och se till att det blir fler kvinnliga fildelare! Man kan fråga sig varför EU inte drar sitt strå till stacken och stödjer fler kvinnliga fildelare. Är EU manshatande anti-feminister ?

PS Ironi kommer från Eiron.

PPS Kanske en föreläsningsserie med Hanna Fahl hon verkar veta hur man fildelar.